30 segundos a 5 minutos por dia.

É o tempo que você precisa para ter uma vida financeira organizada com o aplicativo SemContas.

Não existe mais desculpa. Comece hoje mesmo uma nova etapa na sua vida.

Controle e Distribuição da Receita.

Boa prática: Adotar a regra 50/30/20 (ou outras variações adaptadas ao perfil individual).

  • 50% para necessidades básicas (custos fixos) – aluguel, contas, alimentação.

  • 30% para desejos (custos variáveis) – lazer, hobbies, assinaturas.

  • 20% para metas financeiras (investimentos e aposentadoria).

📚 Estudo: Elizabeth Warren popularizou essa regra no livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. A eficácia dela está no controle comportamental, e estudos em economia comportamental (Behavioral Economics, Thaler & Sunstein) validam sua aplicação prática.

Separar e Monitorar Custos Fixos e Variáveis.

Boa prática: Categorizar despesas mensais.

  • Custos fixos: previsíveis e recorrentes.

  • Custos variáveis: mais fáceis de ajustar em tempos de aperto.

📚 Estudo: De acordo com o Journal of Financial Counseling and Planning (2020), famílias que categorizam melhor seus gastos têm maior resiliência em períodos de crise econômica.

Criar e Alimentar um Fundo de Emergência.

Boa prática: Ter de 3 a 6 meses dos custos fixos guardados em uma reserva de emergência, preferencialmente em ativos de alta liquidez e baixo risco (como CDBs com liquidez diária ou Tesouro Selic).

📚 Estudo: Um artigo da National Bureau of Economic Research (NBER) aponta que americanos com reserva de emergência reportaram menor estresse financeiro e maior estabilidade emocional durante crises como a pandemia.

Investir com Objetivo e Diversificação.

Boa prática: Usar a receita excedente para:

  • Curto prazo: liquidez.

  • Médio prazo: investimentos moderados (fundos multimercado, ETFs).

  • Longo prazo: ações, previdência privada, imóveis.

📚 Estudo: O livro The Intelligent Investor de Benjamin Graham destaca a importância de investir com margem de segurança e objetivos claros.

Planejar a Aposentadoria Desde Cedo.

Boa prática: Contribuir de forma consistente para criar renda passiva.

📚 Estudo: Um relatório do World Economic Forum (2021) alertou que a maioria das pessoas enfrentará um gap financeiro na aposentadoria se não começarem a poupar antes dos 30 anos. A recomendação é poupar entre 10% a 15% da renda bruta mensal.

Revisar e Ajustar o Planejamento Financeiro Anualmente.

Boa prática: Fazer uma revisão de metas, despesas e investimentos ao menos uma vez por ano, ajustando conforme mudanças de vida (filhos, mudanças de carreira, etc.).

📚 Estudo: Um relatório da Harvard Business Review afirma que pessoas que revisam periodicamente suas metas financeiras têm 40% mais chance de cumpri-las.

Como funciona?

Atualmente o aplicativo está homologado para os bancos Itaú e Nubank, mas fique tranquilo que em pouco tempo diversos outros bancos estarão disponíveis.

  • Você precisa ter instalado o aplicativo do seu banco (Itaú ou Nubank) no seu telefone.

  • Baixe o aplicativo SemContas na Apple Store ou Google Play.

  • Crie uma conta diretamente no aplicativo.

  • Conecte seu banco ao aplicativo via Open Finance (dentro do aplicativo tem o caminho).

  • Pronto. Todas as transações em conta corrente e cartão de crédito estarão dentro do aplicativo.

  • Todas as transações serão automaticamente categorizadas, caso deseje editar as categorias é só clicar nas transações.

  • Você poderá adicionar outras categorias (o aplicativo conta com + 130 categorias automáticas).

  • O aplicativo é atualizado 1X ao dia, assim nenhuma transação é perdida ou esquecida.

  • Caso queira informar uma transação em espécie também é possível.

Quanto custa?

Nesse momento está disponível para download e uso gratuitamente. No futuro o aplicativo terá um custo mensal estimado entre R$ 20,00 e R$ 30,00 (a ser definido).

Pode ser usado para Pessoa Jurídica?

Sim. Você pode criar sua conta para pessoa jurídica ou pessoa física. Não recomendamos misturar a PF com a PJ. Crie contas diferentes, uma para o CPF e outra para o CNPJ. O aplicativo SemContas segue a mesma lógica para organizar as finanças do seu negócio, sendo altamente recomendável para MEI ou empresas optantes pelo Simples Nacional. Só não recomendamos para empresas do lucro presumido ou real, pois a complexidade tributária não permitirá apurar o resultado corretamente.

O que a Ultramedic, uma empresa de equipamentos veterinários tem a ver com finanças?

Essa é uma boa pergunta e vou tentar responder. Quem escreve aqui é Samir e sou fundador da empresa. Quando comecei a minha vida financeira a muito tempo atrás tinha dentro da minha carteira um papel onde anotava tudo que era gasto, assim conseguia visualizar onde estava gastando e conseguia manter o meu planejamento financeiro atualizado. Com o passar dos anos e o aumento das responsabilidades o tempo se tornou cada vez mais escasso e aos poucos essa boa prática de organização financeira ficou no passado. Tentei diversos softwares, aplicativos, planilhas, mas sempre achei que todos consumiam muito tempo para mantê-los organizados, ou com o passar do tempo simplesmente os abandonava por que em uma semana específica não havia tempo pra atualizar e aí tudo que tinha sido feito era perdido por que pra atualizar teria que ficar horas buscando e processando informações que já nem lembrava mais o que era. Também sempre questionei, não é possível com toda essa tecnologia disponível uma pessoa ter que ficar lançando manualmente informações em um mundo onde dinheiro físico é cada vez mais raro. Um final de semana estava lá organizando minhas finanças e pensei, estou deixando de viver meu final de semana pra organizar minhas finanças, então decidi usar minha experiência financeira de 30 anos para criar a ferramenta que tinha uma missão - organizar a vida financeira de qualquer pessoa com no máximo 5 minutos por dia. E aqui estamos, depois de 18 meses com o aplicativo SemContas. A partir de uma dor pessoal nasceu um projeto, creio que muitas pessoas possam se beneficiar dele. Durante esse período perguntava para as pessoas, como você organiza suas finanças pessoais, e a resposta delas era na maioria das vezes muito parecida com a minha, já comecei e parei, já tentei diversas vezes e desisti, não tenho paciência, não gosto, não tenho tempo, acho difícil e por aí vai, e algo tão importante em nossas vidas acaba sendo negligenciado. Em resumo é isso. Espero que esse aplicativo possa tornar a sua vida financeira mais fácil também, assim como fez com a minha. Esse é só o começo, existe um universo de possibilidades que esse produto pode oferecer as pessoas no futuro, meu objetivo é deixá-lo melhor a cada nova versão, para criar um impacto não só na organização financeira pessoal ou de pequenos e micro negócios, mas impactar profundamente a cultura financeira em nossa sociedade. Em última análise a organização financeira de uma pessoa, família ou negócio diz através dos números o que podemos ou não fazer e qual caminho devemos manter ou abandonar.

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